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金融科技+场景,缓解小微企业融资难题

2019-10-12 11:17:23
来源:中新网江苏

  金融科技可对经营数据进行授信

  金融系统按照“几家抬”工作思路,调动商业银行为小微企业贷款的积极性,加大了小微企业的信贷投入。国有大型银行下沉服务重心、股份制银行加快普惠金融体系建设、地方法人金融机构延伸服务触角……

  在内外部环境影响下,包括苏宁银行微商贷、微众银行微业贷在内的中国金融界,近年来,正通过大数据、区块链等新技术,为解决融资难题探索可能性。利用金融科技对各种数据进行分析,为破解信息不对称难题提供了重要工具。通过捕捉小微企业生产经营的轨迹,为金融机构提供可靠的“信用数据”,既提高了贷款成功的可能性,还降低了交易成本和信贷服务门槛。

  顺应“产业发展需求”应运而生的供应链金融,也在传统信息模式的基础上,在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息,授信基于真实的贸易往来,大大提升了风控效果。比如,苏宁银行的微商贷在金融科技和模式创新基础上,通过一家核心企业,批量实现小微业务的信用贷款,并将贷款用户下沉到市场最底端,将金融服务深耕到传统银行难以触及的角落。

  金融科技+场景,为小商户提供零息贷款

  无论是微众银行的微业贷,还是苏宁银行的微商贷,都是基于互联网大数据下的纯线上信用贷款。为小微人群提供流动资金贷款产品,是下沉到长尾端的小微产品,解决了传统银行一直无法解决的最末端小微企业贷款融资,为多年申请不到贷款的客户提供了金融帮助。

  那么,小微人群如何通过上述提到的金融科技获益呢?苏宁银行微商贷相关负责人表示,他们只需要提供真实的经营数据和具体需求就可以了。微商贷通过金融科技给不同场景中的企业和商户提供资金支持。“比如,依托小微商户的资金流水、业务订单信息,考量他的借贷能力,因地制宜地切入既有的商业模式(赊销),为其提供零利息信用贷款。”相关负责人表示,以这种赊销的方式对核心企业提供贷款,一来可以解决小微企业的赊账拖欠问题、保障产品的持续供应,另外,也可以使核心企业获得黏性更高的下游客户群。“核心企业通过贴息,承担了小微商户的贷款利息,强化了两者之间的亲密度。”

  据介绍,苏宁银行“微商贷”可通过微信小程序申请,从申请到放款整个过程不超过10分钟。“微商贷”产品自从2019年4月15日正式上线以来,截止2019年9月,已累计放款近亿元,笔均贷款1.12万元,逾期金额仅4.9万元。

编辑:张传明
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